Te explicamos la ley 'borrón y cuenta nueva'

Te explicamos la ley 'borrón y cuenta nueva'

Borrón y cuenta nueva ¿Qué es?

La ley "borrón y cuenta nueva" en Colombia, es una iniciativa promovida por el gobierno nacional y aprobada por el Congreso de la República en 2019, que busca facilitar el acceso al crédito a personas que tienen deudas pendientes, principalmente de microcréditos, tarjetas de crédito y créditos de consumo.

Esta ley establece que las entidades financieras y prestamistas tienen la obligación de reportar al sistema financiero la información actualizada y veraz de las deudas que tengan los usuarios, en el marco de las normas que regulan la protección de datos personales.

Asimismo, la ley contempla la posibilidad de que los deudores que tengan deudas pendientes y que se encuentren en mora, puedan acceder a un "borrón y cuenta nueva", es decir, la eliminación de los reportes negativos que tienen en las centrales de riesgo, como DataCrédito o TransUnion.

Es importante tener en cuenta que la ley establece que el beneficio del "borrón y cuenta nueva" solo puede ser utilizado una vez cada cinco años, por lo que si un deudor ha accedido al beneficio, debe esperar al menos cinco años para solicitarlo nuevamente.

Asimismo, es posible que en el futuro se realicen modificaciones a la ley, por lo que es recomendable estar informado sobre las actualizaciones en la normativa que rige el tema de las deudas y las centrales de riesgo en Colombia.

¿Cómo eliminar los reportes negativos?

La Ley de Borrón y Cuenta Nueva en Colombia establece ciertos requisitos que los deudores deben cumplir para acceder al beneficio de la eliminación de los reportes negativos en las centrales de riesgo. A continuación, te menciono los requisitos principales:

- Haber cancelado al menos el 40% de la deuda: Para acceder al beneficio del "borrón y cuenta nueva", el deudor debe haber cancelado al menos el 40% de la deuda que tenga.

- Estar al día con las obligaciones posteriores a la fecha de la última mora: El deudor debe estar al día con las obligaciones posteriores a la fecha de la última mora, es decir, no debe tener deudas pendientes con la entidad financiera o prestamista.

- No haber utilizado el beneficio en los últimos cinco años: La ley establece que el beneficio del "borrón y cuenta nueva" solo puede ser utilizado una vez cada cinco años.

Las deudas deben ser de microcréditos, tarjetas de crédito y créditos de consumo: El beneficio del "borrón y cuenta nueva" aplica solo para deudas de microcréditos, tarjetas de crédito y créditos de consumo. Las deudas hipotecarias, de vehículos y otras obligaciones no se benefician de esta ley. Cabe destacar que, aunque la eliminación de los reportes negativos puede mejorar la calificación crediticia del deudor y facilitar su acceso a nuevos créditos, esto no implica que la deuda haya desaparecido, y el deudor sigue teniendo la obligación de pagarla. Además, las entidades financieras pueden seguir reportando la deuda como incumplida después de la solicitud del borrón y cuenta nueva, en caso de que el deudor no cumpla con los términos del acuerdo.

Si deseas salir de DataCrédito o TransUnion u otra central de riesgo, la mejor manera de hacerlo es cancelando todas tus deudas pendientes y manteniéndote al día con las obligaciones posteriores a la fecha de la última mora. Una vez que hayas cumplido con estas obligaciones, la entidad financiera o prestamista deberá reportar la información actualizada y veraz a la central de riesgo, lo que mejorará tu calificación crediticia.

Sin embargo, si ya cumpliste con tus obligaciones y la entidad financiera o prestamista no ha actualizado la información en la central de riesgo, puedes realizar una reclamación ante la entidad y solicitar la actualización de tus datos.

En el caso específico de la Ley "borrón y cuenta nueva", si ya accediste al beneficio y cumpliste con los requisitos establecidos por la ley, los reportes negativos en las centrales de riesgo deberían ser eliminados automáticamente. Sin embargo, si después de haber cumplido con los requisitos, los reportes negativos aún aparecen en la central de riesgo, puedes solicitar una revisión del caso ante la entidad financiera o ante la Superintendencia Financiera de Colombia.

Es importante tener en cuenta que salir de una central de riesgo no implica que se eliminen los registros históricos de deudas anteriores. La central de riesgo seguirá manteniendo la información histórica de tus deudas, aunque si has cumplido con tus obligaciones, esta información ya no te afectará negativamente en tu calificación crediticia.

¿Es importante esta medida del Borrón y Cuenta Nueva? 

La Ley de Borrón y Cuenta Nueva en Colombia es importante porque busca facilitar el acceso al crédito a personas que tienen deudas pendientes, principalmente de microcréditos, tarjetas de crédito y créditos de consumo. A continuación, te menciono algunas de las razones por las que esta ley es relevante:

- Mejora la calificación crediticia: Al permitir la eliminación de los reportes negativos que tienen los deudores en las centrales de riesgo, la ley puede mejorar la calificación crediticia de los beneficiarios, lo que facilita su acceso a nuevos créditos.

- Ayuda a los deudores a salir de la mora: Al permitir que los deudores que se encuentran en mora accedan al beneficio del "borrón y cuenta nueva", la ley les brinda una oportunidad para salir de la mora y regularizar su situación financiera.

- Fomenta el pago de las deudas: La ley establece que para acceder al beneficio del "borrón y cuenta nueva", el deudor debe haber cancelado al menos el 40% de la deuda. Esto incentiva a los deudores a realizar pagos y a cumplir con sus obligaciones.

- Contribuye a la inclusión financiera: Al facilitar el acceso al crédito a personas que tienen deudas pendientes, la ley puede contribuir a la inclusión financiera de sectores de la población que antes no tenían acceso a estos servicios.

En resumen, la ley "borrón y cuenta nueva" busca facilitar el acceso al crédito a personas que tienen deudas pendientes, permitiéndoles eliminar los reportes negativos en las centrales de riesgo.

El artículo fue actualizado el 21 junio 2024